대출이자상환방식 - 부동산담보대출 이자계산방법 , 직장인신용대출 이자계산방법 알아보기

대출이자상환방식

 부동산담보대출이나 신용대출을 받을 때 선택해야 하는 대출이자 상환방식에 대해 알아보도록 하겠습니다. 대출이자상환방식에는 크게 3가지가 있습니다. 원금균등분할상환/원리금균등분할상환/만기일시상환 각각의 이자 내는 방식을 어떨 때 선택을 해야 하는지와 대출이자를 가장 저렴하게 이용할 수 있는 상환방식에 대해 알아바도록 하겠습니다.

 

 

1. 원금균등분할상환

 대출받은 원금을 대출약정기간 동안 똑같이 나눈 후에 이자와 함께 갚아 나가는 상환방식입니다. 3가지 상환방식 중에서 가장 이자를 적게 내는 방식으로 첫 달에는 원금이 크고 이자가 적지만 달이 지날수록 이자가 줄어들어 상환하는 금액이 줄어드는 방식입니다. 이 상환방식은 매달 일정금액의 수입이 잡히고 자금을 빠르게 상환이 가능할 때 선택하면 좋습니다. 

 

2. 원리금균등분할상환

 대출받은 원금과 이자를 모두 똑같이 나누어 상환하는 방식입니다. 매달 내는 금액은 똑같지만 첫 달에는 원금이 적고 이자가 많으며 달이 지날수록 원금이 많아지고 이자가 적어지는 방식입니다. 이 상환방식은 매달 일정이상의 수입이 잡히고 계획한 대출기간을 모두 사용할 때 적합한 방식입니다. 불입금이 늘어나지 않아 상환계획을 짜는데 용이합니다.

 

3. 만기일시상환

 이 대출상환방식은 3가지 방식 중에 이자를 가장 많이 내는 방식으로 매달 원금에 대한 이자만 불입하는 방식입니다. 장점으로는 매달 상환금액이 가장 적은 장점은 있지만 12개월 후 만기가 오면 빌렸던 원금 전액을 일시에 상환해야 하는 부담이 있습니다. 이 상환방식은 일정 기간 이후 자금의 회수가 가능할 때 사용하거나 자금의 여유가 없어 매달 불입금의 부담이 있을 때 선택하면 좋습니다. 

 

대출상환방식에 따른 이자계산

 1,000만 원을 대출이자 5%로 빌렸다고 가정했을 때 매달 불입해야 하는 금액과 총 대출이자에 대해 계산해 보도록 하겠습니다. 대출기간은 모두 똑같이 1년으로 잡도록 하겠습니다.

 

• 원금균등분할상환 매달 상환금액

회차	상환 원금	이자	납부 금액	원금 잔액
1회	833,333	41,667	875,000	9,166,667
2회	833,333	38,194	871,528	8,333,333
3회	833,333	34,722	868,056	7,500,000
4회	833,333	31,250	864,583	6,666,667
5회	833,333	27,778	861,111	5,833,333
6회	833,333	24,306	857,639	5,000,000
7회	833,333	20,833	854,167	4,166,667
8회	833,333	17,361	850,694	3,333,333
9회	833,333	13,889	847,222	2,500,000
10회	833,333	10,417	843,750	1,666,667
11회	833,333	6,944	840,278	833,333
12회	833,333	3,472	836,806	0
총이자납부금		270,833

 

첫 번째 달에 납부 금액은 875,000원으로 가장 많고 마지막 12회 차에는 836,806원으로 가장 적은 납부 금액을 보여주고 있습니다. 이자가 갈수록 줄어들면서 납부금액이 줄어드는 겁니다. 총이자 납부금액은 1년 기준 270,833원입니다.

 

• 원리금균등분할상환 매달 상환금액

회차	상환 원금	이자	납부 금액	원금 잔액
1회	814,408	41,667	856,075	9,185,592
2회	817,802	38,273	856,075	8,367,790
3회	821,209	34,866	856,075	7,546,581
4회	824,631	31,444	856,075	6,721,951
5회	828,067	28,008	856,075	5,893,884
6회	831,517	24,558	856,075	5,062,367
7회	834,982	21,093	856,075	4,227,385
8회	838,461	17,614	856,075	3,388,925
9회	841,954	14,121	856,075	2,546,970
10회	845,462	10,612	856,075	1,701,508
11회	848,985	7,090	856,075	852,523
12회	852,523	3,552	856,075	0
총이자납부금		272,898

 첫 번째 납부금액부터 마지막달 납부금액이 매달 똑같이 856,075원으로 같습니다. 총이자 납부 금액은 272,898원으로 원금균등납부보다 조금 늘었네요. 금액이 늘어날수록 대출이자율이 올라갈수록 이자 차이는 커집니다.

 

• 만기일시상환 매달 상환금액

회차	상환 원금	이자	납부 금액	원금 잔액
1회	0	41,667	41,667	10,000,000
2회	0	41,667	41,667	10,000,000
3회	0	41,667	41,667	10,000,000
4회	0	41,667	41,667	10,000,000
5회	0	41,667	41,667	10,000,000
6회	0	41,667	41,667	10,000,000
7회	0	41,667	41,667	10,000,000
8회	0	41,667	41,667	10,000,000
9회	0	41,667	41,667	10,000,000
10회	0	41,667	41,667	10,000,000
11회	0	41,667	41,667	10,000,000
12회	10,000,000	41,667	10,041,667	0
총이자납부금		500,000

 원금은 그대로 있고 매달 이자만 납부한 결과 500,000원의 이자를 납부를 하였습니다. 위에 두 가지 방식보다 엄청나게 이자가 늘었습니다. 만기일시상환방식은 연장이 가능한 상품이지만 신용등급, 연체여부에 따라서 연장이 안될 수도 있습니다. 대출을 받기 전에 꼭 연장 가능여부를 체크하셔야 합니다. 

 

금리인하요구권이란?

 금리인하요구권이란? 금융회사로부터 대출을 받은 이후에 신용상태나 상환능력이 대출받을 당시보다 크게 개선되는 경우 금융회사로부터 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도입니다. 대출승인 시 금융회사는 소비자에게 의무적으로 안내를 하게 되어 있으며, 만약 이를 고지하지 않았다면 최대 1,000만 원의 과태료가 부과될 수 있습니다.

 

금리인하요구권의 신청조건

• 신용등급의 상승
• 취업 및 승진 등으로 소득 및 재산 증가
• 자영업자/기업의 경우 매출액 및 순이익 증가

위에 경우에 해당되면 증빙서류를 제출하면 심사 후에 금리인하 가능여부를 알 수 있습니다. 대출을 받았다면 연체 없이 잘 상환하시고 상환계획을 반드시 수립 후에 대출상환방식을 선택하는 게 좋습니다.

 

 이상 대출상환방식 및 대출이자계산 방법이었습니다.

 

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